EPF, EPS और EDLI क्या हैं: आपके PF के तीन हिस्से
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हर महीने आपके PF वेतन का 12% आपकी सैलरी से कटता है और आपका नियोक्ता उसमें 12% और जोड़ता है। आपका पूरा हिस्सा और नियोक्ता का कुछ हिस्सा EPF में जाता है, जो ब्याज के साथ आपकी बचत है। नियोक्ता का 8.33% EPS में जाता है, जिससे पेंशन मिलती है। इसके अलावा नियोक्ता 0.5% EDLI के लिए अलग से देता है, जो आपके परिवार के लिए ₹7 लाख तक का मुफ़्त जीवन बीमा है।
पैसा कहाँ जाता है
- PF वेतन का आपका 12%
- EPF: आपका बचत खाता
- नियोक्ता का 12%: 8.33% EPS पेंशन में
- नियोक्ता के 12% का बाक़ी हिस्सा (3.67%) EPF में
- नियोक्ता 0.5% EDLI बीमा के लिए भी देता है
| हिस्सा | यह क्या है | आपको क्या मिलता है | क्या आप इसे निकाल सकते हैं? |
|---|---|---|---|
| EPF | आपकी बचत: आपका 12% और नियोक्ता का 3.67%, ब्याज के साथ (2025-26 के लिए 8.25%) | रिटायरमेंट पर एकमुश्त रकम; नौकरी के दौरान एडवांस | 12 महीने बाद 75% तक; रिटायरमेंट पर पूरा |
| EPS | पेंशन फ़ंड: नियोक्ता की ओर से ₹25,000 तक के वेतन का 8.33% (ज़्यादा से ज़्यादा ₹2,083), और ₹15,000 तक के वेतन पर सरकार की ओर से 1.16% | 10 साल की सेवा के बाद 58 साल की उम्र से मासिक पेंशन; आपकी मृत्यु होने पर पारिवारिक पेंशन | सिर्फ़ तब, जब सेवा 10 साल से कम हो और आप 36 महीने से बेरोज़गार हों |
| EDLI | नियोक्ता की ओर से दिया जाने वाला बीमा (वेतन का 0.5%) | सदस्य रहते हुए आपकी मृत्यु होने पर परिवार को ₹7 लाख तक | नहीं: यह बीमा है |
एक उदाहरण
PF वेतन ₹15,000
आप ₹1,800 देते हैं। आपका नियोक्ता ₹1,250 EPS में और ₹550 EPF में देता है। यानी हर महीने ₹2,350 आपके EPF में जाते हैं, और ₹1,250 से आपकी पेंशन बनती है।
PF वेतन ₹20,000
आप ₹2,400 देते हैं। आपका नियोक्ता ₹1,666 EPS में और ₹734 EPF में देता है। यानी हर महीने ₹3,134 आपके EPF में जाते हैं, और ₹1,666 से आपकी पेंशन बनती है।
PF वेतन ₹25,000 या ज़्यादा
आम तौर पर अंशदान ₹25,000 पर गिना जाता है: आप ₹3,000 देते हैं, आपका नियोक्ता ₹2,083 EPS में और ₹917 EPF में देता है। अगर आप EPS के सदस्य नहीं हैं, तो नियोक्ता का पूरा ₹3,000 EPF में जाता है।
यह कैसे व्यवस्थित है: UAN और मेंबर ID
आपको जीवन भर के लिए एक UAN मिलता है। हर नियोक्ता उसके तहत एक मेंबर ID खोलता है। नौकरी बदलने पर आपका UAN वही रहता है और आप पुराना बैलेंस ट्रांसफ़र करते हैं, ताकि पेंशन और टैक्स के लिए आपकी पूरी सेवा जुड़ती रहे।
कहाँ से शुरू करें
- पहली नौकरी है? अपना UAN बनाएँ, फिर KYC जोड़ें और अपने परिवार को नॉमिनी बनाएँ।
- अपना पैसा देखना है? अपना PF बैलेंस देखें।
- पैसों की ज़रूरत है? PF निकासी के नियम।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या EPF अनिवार्य है?
हाँ, EPFO के तहत कवर्ड प्रतिष्ठानों में उन कर्मचारियों के लिए जिनका PF वेतन ₹25,000 महीने तक है। इससे ज़्यादा वेतन पर यह नियोक्ता की सहमति से अपनी मर्ज़ी पर है।
क्या मैं अपना PF अंशदान बंद कर सकता हूँ?
जब तक आप कवर्ड कर्मचारी हैं, तब तक नहीं। अगर आपका PF वेतन ₹25,000 से ज़्यादा है और आप कभी सदस्य नहीं रहे, तो आप चाहें तो जुड़ सकते हैं या नहीं; अपने नियोक्ता से पूछें।
EPF कौन चलाता है?
कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO), जो श्रम और रोजगार मंत्रालय के तहत आता है।
स्रोत
- EPFO: Wage ceiling FAQs, सितंबर 2026 (अंशदान का बँटवारा और उदाहरण, सरकार का 1.16%, EDLI ₹7 लाख, 8.25% ब्याज)।
- EPFO: EPF Scheme, Pension Scheme और EDLI पेज, 5 नवंबर 2026 को देखे गए।